多年的商场打拼，李先生深深体会在人脉就是钱脉，因此在好友力荐下，他申请了攻读某著名商学院EMBA。在班上身为班长的李先生为人豪爽大方，再加上外形俊朗有型，因此颇受班上女士的追捧。
李先生和太太都已年近不惑，膝下一女年方二八，李太太全职在家相夫教女，闲暇之余也不免关注当今娱乐圈的分分合合，虽然先生体贴大度，但作为女人天生的缺乏安全感，不免和闺蜜聊起百日之忧：一旦小三插足、夫妻感情危机、婚姻破裂如何能使得女儿教育不致受影响，使得自己的养老生活质量不致于下降得很厉害。
带着这个问题，通过闺蜜的推荐，李太太找到了沪上某资深理财机构的理财师。
通过了解，李太太的理财目标主要为三点：
一、确定未来，提前锁定李太太和女儿未来的养老金和教育金;
二、现有资产增值保值;
三、李先生企业转型再发展方向。
财务分析：炒矿炒房积累身家
李先生家族的第一桶金来源于矿产开发，尽管完全不用自己辛苦就可锦衣玉食，但李先生并未子承父业，而是在10年前看准刚刚加入WTO的东风，做起了服装面料的外贸生意，使得财富积累更上一层楼。
随后，李先生将实业资本投资到房产市场上，房子最多的时候，从古北到外滩到陆家嘴(10.07,-0.10,-0.98%)的豪宅每天换着住。
如今欧债危机爆发原材料人工等成本上涨李先生生意大不如前，李先生开始筹划事业转型。
理财师帮李太太认真梳理了下她和先生的现有资产。
一，不动产：位于沪东南的自住别墅一套，目前市值2200万，位于陆家嘴的江景公寓一套，价值800万，另有市中心用于出租的公寓1套、市值300万，位于外省老家的公寓3套，市值300万，房屋总市值约3600万。奥迪和宝马高级汽车2辆，折旧价值合计190万;
二，金融资产：1，外资银行私人银行客户，持有的外资行理财产品和定期存款合计800万元;2，持有信托产品300万元;3，投资于朋友的公司未上市股权500万元;
三，企业资产：截止去年年底，李先生公司固定资产合计2590万元。
理财建议：养老教育稳字当头
一，对于基本养老金的储备，可以选择年金保险，这样的好处是可以确定李太太将来每个月可以拿到多少养老金。
由于女儿现在念高二，后年准备到美国念大学预科，可以通过固定收益资产的组合配置来实现这一目标，如初始资金投入500万元，通过投资于固定收益信托和债券组合，能够实现年收益10%的固定回报，所得利息完全能够覆盖其在美攻读所需学费和生活费用，而且女儿大学毕业后，这笔500万元的资金可以用作女儿的创业金和婚嫁金。
二，资产保值增值部分，李先生和太太体量较大的资产有房产和金融资产。
我们认为上海的房市脉冲式爆发性上涨的行情已经一去不复返了，楼市将长期走平，当然下行空间对一线城市而言也极为有限。
目前上海房屋租售比平均已不足3%，作为资产配置的效率已大大降低，我们建议李先生和太太可以择机抛售一部分房产改投流动性较好的固定收益理财产品，进可攻：一旦资本市场向好，可流转至此追求更高收益;退可守，如果资本市场长期震荡，也可享受固定收益。
对于李先生在外资银行的理财产品的配置，如挂钩港股的结构化理财产品，我们认为其风险收益不对等、不确定性更大，建议进行优化：积极配置如AA级以上的固定收益的公司债，一来流动性较好，二来可以享受每年固定的票息;适当加大固定收益信托的投入，期限控制在2年以内。
三，建议从纺织行业转型至未来符合国家产业发展方向的机会。
伴随着经济的主动转型，李先生的纺织工厂也无法独善其身，我们建议李先生在商学院积极攻读开拓视野多了解新经济的发展方向，同时在这个平台上能结识生意上精诚合作的良伴，盘活现有的工厂固定资产，寻求出售，并积极向诸如节能环保和大消费诸如医疗设备等符合国家产业发展方向行业寻求发展机会。
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十八大后地产理财走向
十八大已经结束，根据十八大代表、住建部部长姜伟新的说法，“房地产市场调控政策现在还没想放松。”近期，A股房地产板块应声回调。
同时，房产税城市扩容或将加大进程，对房地产投资市场影响继续加大。未来理财市场，对地产理财尤其需要注意税费问题。
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